摘要：除了買賣數(shù)字貨幣引發(fā)的銀行卡凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)外，近年，虛擬貨幣交易所賬戶被凍結(jié)的情況也在幣圈頻發(fā)。在接到凍結(jié)單位“賭博案件沒(méi)有受害人，資金來(lái)源的正當(dāng)性與合法性無(wú)法證明則凍結(jié)金額全部劃撥”的回復(fù)后，全力向當(dāng)事人、買受人等多方收集交易對(duì)象身份證明、資金流水、交易聊天記錄等證據(jù)，并結(jié)合新加坡警方受理資金凍結(jié)報(bào)案的材料，將合法交易過(guò)程與解凍理由結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)詳細(xì)釋明。...

近年，“凍卡”一詞在幣圈和外貿(mào)圈為人熟知，幣圈和外貿(mào)圈大量從業(yè)人員在進(jìn)行日常業(yè)務(wù)收付款時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己的銀行賬戶被突然凍結(jié)，導(dǎo)致無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)，甚至?xí)还矙C(jī)關(guān)立案調(diào)查而面臨刑事風(fēng)險(xiǎn)。本團(tuán)隊(duì)在辦理的大量銀行卡解凍案件中，曾遇到過(guò)許多客戶在不知情的情況下收到來(lái)歷不明款項(xiàng)或向他人付款而導(dǎo)致銀行卡被凍結(jié)的現(xiàn)象。銀行卡凍結(jié)的原因千差萬(wàn)別，很多人初次遇到凍結(jié)，第一時(shí)間往往手足無(wú)措，不知該如何處理。1月24日，本團(tuán)隊(duì)孫俊律師受上海蘭迪律師事務(wù)所邀請(qǐng)，在“銀行卡解凍實(shí)操案例與跨境資金風(fēng)險(xiǎn)把控”這一主題下，結(jié)合過(guò)往辦理的多起實(shí)踐案例，先后對(duì)數(shù)字貨幣交易中存在的銀行卡凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)、原因、應(yīng)對(duì)方式展開介紹和深入分析。除了買賣數(shù)字貨幣引發(fā)的銀行卡凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)外，近年，虛擬貨幣交易所賬戶被凍結(jié)的情況也在幣圈頻發(fā)。對(duì)此，孫俊律師對(duì)交易所賬戶凍結(jié)的應(yīng)對(duì)措施也予以詳盡解答。本文將對(duì)此次直播的主要內(nèi)容進(jìn)行梳理，以供各位讀者了解。

賣幣收到地下錢款引發(fā)銀行卡凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)

（一）案件分享

孫律首先分享了2023年年末辦理的一起銀行卡解凍案件。在這起案件中，當(dāng)事人與新加坡買家進(jìn)行數(shù)字貨幣交易，當(dāng)事人要求收人民幣，因而賣家向當(dāng)?shù)劐X莊換取人民幣給付，結(jié)果因該筆款項(xiàng)涉及國(guó)內(nèi)一起賭博專案，當(dāng)事人銀行賬戶內(nèi)幾百萬(wàn)均被凍結(jié)，甚至面臨全部被劃撥的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）銀行卡凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)分析

1.凍結(jié)的類型

首先，在發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍時(shí)，需要先等待3日觀察，若3日后沒(méi)有變化則應(yīng)當(dāng)聯(lián)系銀行了解凍卡原因，要先明確是公安機(jī)關(guān)凍結(jié)還是銀行風(fēng)控凍結(jié)。對(duì)此，需要用戶去開戶銀行查詢確認(rèn)是哪個(gè)主體凍結(jié)的。如果是司法凍結(jié)，一般開戶行都可以查到具體的凍結(jié)機(jī)關(guān)和承辦警官、聯(lián)系方式；本人不在開戶行所在地的，可以先電話咨詢開戶銀行，查詢辦理凍結(jié)機(jī)關(guān)需要配合的程序或有無(wú)便捷處理方式，如去就近網(wǎng)點(diǎn)查詢。如果確認(rèn)沒(méi)有司法凍結(jié)，多數(shù)是被銀行或交易所風(fēng)控凍結(jié)或者已被列入相關(guān)黑名單。確定誰(shuí)凍結(jié)找誰(shuí)處理，遇到確屬無(wú)法找到具體凍結(jié)機(jī)關(guān)情形，有必要的可咨詢律師等專業(yè)人士協(xié)助。

2.凍結(jié)的原因

（1）公安機(jī)關(guān)凍結(jié)

一般來(lái)說(shuō)，公安機(jī)關(guān)在偵破網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙、洗錢、非法經(jīng)營(yíng)等案件時(shí)，會(huì)凍結(jié)涉案賬戶，可能直接關(guān)聯(lián)到5-6級(jí)賬戶。對(duì)于當(dāng)事人，往往有以下原因被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)：參與網(wǎng)絡(luò)賭博、數(shù)字貨幣交易、為網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)提供技術(shù)服務(wù)或互聯(lián)網(wǎng)推廣、參與網(wǎng)絡(luò)賬單、地下銀行外幣兌換、在境外幫助兌換貨幣等。如果本人未犯罪，由于轉(zhuǎn)入的錢款受到上游犯罪牽連，公安機(jī)關(guān)以為銀行卡和犯罪有關(guān)的情況下，也有可能出現(xiàn)銀行卡凍結(jié)的情形。

（2）銀行風(fēng)控凍結(jié)

銀行風(fēng)控凍結(jié)，主要是因?yàn)橛脩舻男袨橛|發(fā)了銀行針對(duì)賬戶在線交易反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)，以下五種是常見(jiàn)的引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)行為：（1）資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出；（2）資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出；（3）資金快進(jìn)快出，不過(guò)夜；（4）交易頻率與時(shí)間異常。交易次數(shù)多、流水大、頻率高，甚至在深夜凌晨都有頻繁交易，或是節(jié)假日、周末等也有高頻交易；（5）交易金額過(guò)大，且根據(jù)雙方身份無(wú)法推測(cè)交易的合理性。

3.應(yīng)對(duì)措施

（1）公安機(jī)關(guān)凍結(jié)

如果公安告知交易對(duì)手方資金系違法所得，只要我方并不知情就應(yīng)作出明確聲明，同時(shí)表示愿意提供銀行流水、交易時(shí)采取的恰當(dāng)注意手段、交易基本情況等內(nèi)容予以佐證，并按照公安要求提供相關(guān)證明材料。一般而言，公安凍結(jié)銀行卡并不是對(duì)單筆涉案金額的凍結(jié)，而是對(duì)整個(gè)賬戶的凍結(jié)。根據(jù)《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定》第27條，“凍結(jié)涉案賬戶的款項(xiàng)數(shù)額，應(yīng)當(dāng)與涉案金額相當(dāng)。不得超出涉案金額范圍凍結(jié)款項(xiàng)?！彼?，在了解被凍賬戶具體涉案金額后，可先行申請(qǐng)解凍超出涉案金額范圍的凍結(jié)款項(xiàng)。綜上所述，在我方不知情的情況下，相關(guān)材料應(yīng)當(dāng)向公安反應(yīng)兩個(gè)情況：一是，我方并不知情案涉款項(xiàng)來(lái)源非法且對(duì)于交易并無(wú)過(guò)錯(cuò)；二是其他被凍結(jié)資金具有合法來(lái)源。在上述材料可以證明我方就交易對(duì)手資金系違法所得并不知情的情況下，可以一并提交《解凍申請(qǐng)書》。上述材料的收集和《解凍申請(qǐng)書》的書寫可委托專業(yè)律師輔助處理，以免與證明事宜產(chǎn)生偏差，影響最終解凍。另外，假如被凍結(jié)用戶明知交易對(duì)手方資金系違法所得（如系詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博所得），在此情況下，假如說(shuō)整個(gè)賬戶被凍結(jié)了一千萬(wàn)，其中案涉金額為兩百萬(wàn)，那么被凍結(jié)用戶就需要提供相關(guān)材料證明其他資金的合法來(lái)源，則非涉案部分資金可以予以解凍。對(duì)于案涉贓款部分，被凍結(jié)用戶在知情的情況下為洗黑錢提供幫助，則有可能根據(jù)其在相關(guān)違法犯罪活動(dòng)中的具體分工及主觀認(rèn)知情況觸犯上游犯罪共犯、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪、掩飾、隱瞞犯罪所得罪等罪名，面臨刑事責(zé)任的追究。對(duì)此，在公安機(jī)關(guān)凍結(jié)銀行卡的情形下，如果被凍結(jié)用戶認(rèn)為自己的確參與了相關(guān)犯罪活動(dòng)，或者認(rèn)為自己有可能被動(dòng)卷入犯罪活動(dòng)但無(wú)法自行判斷時(shí)，我們建議被凍結(jié)用戶咨詢專業(yè)律師是否涉及刑事風(fēng)險(xiǎn)，在涉及刑事風(fēng)險(xiǎn)的情況下，應(yīng)當(dāng)及時(shí)委托律師。

（2）銀行風(fēng)控凍結(jié)

解凍被風(fēng)控凍結(jié)的銀行卡，程序上相對(duì)司法凍結(jié)較為簡(jiǎn)單。一般來(lái)說(shuō)，需要被凍結(jié)用戶攜帶身份證和銀行卡去銀行柜臺(tái)人工辦理，每家銀行要求提供的材料可能會(huì)有細(xì)微的差別，部分銀行比較嚴(yán)格，還需要用戶社?？?、居住地址、工作證明等輔助材料。

（三）本案辦案經(jīng)驗(yàn)

關(guān)于該案的處理，在接受當(dāng)事人委托后，孫俊律師迅速與凍結(jié)單位建立聯(lián)系，表達(dá)主動(dòng)退賠意愿，同時(shí)與當(dāng)事人反復(fù)溝通還原交易過(guò)程。在接到凍結(jié)單位“賭博案件沒(méi)有受害人，資金來(lái)源的正當(dāng)性與合法性無(wú)法證明則凍結(jié)金額全部劃撥”的回復(fù)后，全力向當(dāng)事人、買受人等多方收集交易對(duì)象身份證明、資金流水、交易聊天記錄等證據(jù)，并結(jié)合新加坡警方受理資金凍結(jié)報(bào)案的材料，將合法交易過(guò)程與解凍理由結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)詳細(xì)釋明。最后獲得凍結(jié)單位的認(rèn)可，幾百萬(wàn)全額解凍，當(dāng)事人的資金沒(méi)有任何損失。因此，因數(shù)字貨幣交易導(dǎo)致“涉案款”流入，須第一時(shí)間提供有力證據(jù)鏈證明對(duì)于款項(xiàng)涉案的“不知情”，以及本身資金流入的正當(dāng)性、合法性。當(dāng)查明被凍資金確與案件無(wú)關(guān)，公安機(jī)關(guān)也無(wú)理由強(qiáng)制劃扣卡內(nèi)資金。

因黑U流入引發(fā)的交易所賬戶凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)

（一）案例分享

這起案例在上期文章中已進(jìn)行過(guò)詳細(xì)介紹，在此僅簡(jiǎn)單說(shuō)明案情。2021年，幣圈某大交易所的幾個(gè)賬戶被司法凍結(jié)，賬戶持有人多次找到凍結(jié)單位，配合做筆錄卻一直沒(méi)有獲得解凍。2023年，孫俊律師團(tuán)隊(duì)接受其中兩位委托，多次輾轉(zhuǎn)找到凍結(jié)單位。經(jīng)過(guò)調(diào)查了解，原來(lái)是黑客盜取受害人價(jià)值上千萬(wàn)的數(shù)字貨幣，幾經(jīng)流轉(zhuǎn)，最終流入該交易所商家（本案當(dāng)事人）的賬戶，由此導(dǎo)致當(dāng)事人平臺(tái)賬戶被凍結(jié)。

（二）交易所賬戶凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)分析

1.凍結(jié)原因

目前，針對(duì)數(shù)字貨幣交易中存在的重大洗錢違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)，各大數(shù)字貨幣交易所往往積極配合執(zhí)法機(jī)構(gòu)的調(diào)查工作，全力協(xié)助中國(guó)內(nèi)地執(zhí)法工作的順利開展。而從交易所賬戶凍結(jié)的可能原因來(lái)看，大致可分為三種：賬戶使用情況異常，資金來(lái)源非法，以及政府部門依法申請(qǐng)凍結(jié)。其中，以因收取非法資金導(dǎo)致凍結(jié)的類型最為常見(jiàn)。事實(shí)上，基于區(qū)塊鏈的去中心化特性，加密貨幣的去監(jiān)管化與跨國(guó)結(jié)算成為可能，也因此提升了加密貨幣在非法活動(dòng)中的采用度。在加密圈內(nèi)，「合法個(gè)人主體因不慎收取黑U，遭交易所凍結(jié)賬戶」類事件已屢見(jiàn)不鮮，輕輒賬戶被風(fēng)控、資金受限制，重輒淪為洗錢路徑一環(huán)招致法律制裁。而市場(chǎng)上的黑U可進(jìn)一步分為兩類：以黑客攻擊為主的鏈上安全事故關(guān)聯(lián)資金以及各類黑灰產(chǎn)（包括網(wǎng)賭、勒索、販毒、盜竊、詐騙、暴恐等）地址的鏈上流轉(zhuǎn)資金。

2.應(yīng)對(duì)措施

首先，當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己的賬戶地址資金遭到限制，應(yīng)當(dāng)及時(shí)聯(lián)系平臺(tái)客服了解凍結(jié)原因，并根據(jù)要求提供必要的證明信息以逐步解除賬戶風(fēng)控，包括但不限于補(bǔ)充KYC信息、解釋某筆資金來(lái)源等，通常這一類凍結(jié)不會(huì)持續(xù)太久。而對(duì)于已經(jīng)明確收取涉案資金，賬戶遭執(zhí)法單位申請(qǐng)凍結(jié)的案例，解凍流程則會(huì)更長(zhǎng)：
1.用戶首先需要聯(lián)系客服，以了解凍結(jié)原因以及申請(qǐng)單位；
2.接著主動(dòng)聯(lián)系該執(zhí)法單位，并委托律師前往當(dāng)?shù)亟簧妫?br class="sysbr">3.最后通過(guò)提供鏈上資金報(bào)告與法律意見(jiàn)以說(shuō)明情況，爭(zhēng)取部分或完全解除賬戶限制與個(gè)人法律風(fēng)險(xiǎn)。其重點(diǎn)在于，執(zhí)法單位往往會(huì)凍結(jié)主要關(guān)聯(lián)賬戶的所有資產(chǎn)，即使這筆贓款僅占被凍結(jié)賬戶余額的一小部分。因此被凍結(jié)賬戶持有人需要一份翔實(shí)的鏈上資金報(bào)告，用于說(shuō)明賬戶所在層級(jí)以及灰黑資金比例，理論上賬戶中涉案資金以外的部分都應(yīng)當(dāng)予以解除限制。

（三）本案辦案經(jīng)驗(yàn)

在接受該案當(dāng)事人委托后，孫俊律師團(tuán)隊(duì)迅速對(duì)案件詳情進(jìn)行了解、把握，通過(guò)凍結(jié)單位與受害人聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)受害人竟是本團(tuán)隊(duì)曾經(jīng)的客戶。通過(guò)溝通協(xié)商，最終雙方達(dá)成和解，凍結(jié)單位做出決定，將已凍結(jié)三年的賬戶進(jìn)行解凍。