摘要：加密貨幣面臨著冷啟動問題——底層技術(shù)仍處于早期開發(fā)階段，其采用面臨著重大障礙，包括客戶教育、信任差距和監(jiān)管不確定性，以及與去中心化應(yīng)用程序交互的用戶體驗挑戰(zhàn)。利用去中心化、不可變的基礎(chǔ)設(shè)施確保數(shù)據(jù)的真實性，而可編程智能合約可以在廣泛的流程中自動執(zhí)行決策。...

原文標(biāo)題：Crypto Use Cases

原文作者：The Galaxy Team

原文來源：Galaxy

編譯：Lynn，火星財經(jīng)

介紹

近年來，企業(yè)和組織投入了時間和資源來調(diào)整其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，以融入加密貨幣（“加密貨幣”）和人工智能、云計算和大數(shù)據(jù)等其他顛覆性技術(shù)。加密貨幣具有速度、彈性、透明度、成本效率和可訪問性等優(yōu)勢。盡管有些批評者仍然持懷疑態(tài)度，但大多數(shù)人都明白加密貨幣的實用性超出了投機范圍。

加密貨幣的首要使命是在去中心化、信任最小化的區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施上培育更加公平和包容的數(shù)字經(jīng)濟。加密貨幣以以個人為中心的方法釋放新功能并簡化信息共享，它是一種全新的技術(shù)范式，它改變了我們創(chuàng)造和分享價值的方式。

然而，一個有效的批評是，該行業(yè)的支持者經(jīng)常通過對加密貨幣的效用做出前瞻性承諾，將最終狀態(tài)與當(dāng)前采用狀態(tài)混為一談。

加密貨幣面臨著冷啟動問題——底層技術(shù)仍處于早期開發(fā)階段，其采用面臨著重大障礙，包括客戶教育、信任差距和監(jiān)管不確定性，以及與去中心化應(yīng)用程序交互的用戶體驗挑戰(zhàn)。廣泛采用要求產(chǎn)品和服務(wù)必須直觀且易于訪問。然而，基礎(chǔ)設(shè)施層的性能、可擴展性和可靠性不斷得到改進，以便更容易地推出和擴展新的有用產(chǎn)品，從而產(chǎn)生網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，增加加密平臺的價值。

盡管加密行業(yè)距離其總體愿景還有很長的路要走，但它已經(jīng)在各個垂直領(lǐng)域的多個用例中實現(xiàn)了產(chǎn)品市場契合度（PMF）。

貨幣

價值儲存

比特幣通常被稱為“長翅膀的黃金”，是一種數(shù)字稀缺資產(chǎn)，具有在去中心化、無需許可的全球網(wǎng)絡(luò)上的可分割性和可傳輸性等優(yōu)勢。比特幣和其他加密資產(chǎn)可以對沖貨幣體系的不確定性、央行的信譽、嚴格資本管制的獨裁政權(quán)以及由于強大的價值轉(zhuǎn)移和產(chǎn)權(quán)而導(dǎo)致的不穩(wěn)定的金融體系。比特幣已被各種終端市場采用，包括零售、機構(gòu)、企業(yè)、政府和民族國家，作為新興市場貨幣、抗扣押資產(chǎn)和國庫資產(chǎn)。

穩(wěn)定幣使可編程數(shù)字現(xiàn)金工具和其他價值的數(shù)字表示（例如貨幣桶或黃金）的訪問變得民主化。盡管主要經(jīng)濟體缺乏對穩(wěn)定幣的全面聯(lián)邦監(jiān)管，但來自新興市場的許多個人持有穩(wěn)定幣來對沖本國貨幣的波動。

匯款和工資

加密貨幣可以為依賴國際匯款和其他跨境交易的匯款企業(yè)和個人節(jié)省大量成本，而這些交易需要支付高額費用。根據(jù)世界銀行的估計，通過已建立的匯款組織進行匯款的傳統(tǒng)方法會產(chǎn)生大量成本，平均占匯款金額的 6.3%。相比之下，加密貨幣提供了一種更易于訪問的替代方案，具有無邊界、無需許可和 24/7 交易功能，通常成本更低，結(jié)算時間更快。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)的可擴展性允許有效處理大額和小額轉(zhuǎn)賬，包括通過傳統(tǒng)渠道可能無法實現(xiàn)的小額支付。

加密貨幣還有助于快速數(shù)據(jù)聚合、驗證和社會協(xié)調(diào)，使其成為分配收入、索賠或社會福利的有效工具，特別是對于邊緣化群體。通過鼓勵參與金融體系，加密貨幣有助于擴大金融包容性，使跨境工人和那些在無銀行賬戶地區(qū)面臨挑戰(zhàn)的人受益。

付款（商戶受理）

隨著越來越多的商家現(xiàn)在能夠接受加密貨幣付款，人們對加密貨幣作為交換媒介的接受度持續(xù)上升。這一趨勢是由 PayPal、Shopify 和 Square 等主流支付服務(wù)提供商推動的，他們已將對加密貨幣的支持集成到其平臺中。 Visa 和 Mastercard 等支付行業(yè)的主要參與者已經(jīng)推出了加密卡計劃，包括由加密貨幣支持的加密借記卡、預(yù)付卡和信用卡，以及加密貨幣獎勵計劃。此外，Visa 和萬事達卡還擴展了其能力，可以直接通過其網(wǎng)絡(luò)結(jié)算選定的數(shù)字貨幣，包括中央銀行數(shù)字貨幣 (CBDC)。

通過利用加密支付軌道，商家可以繞過銀行、卡網(wǎng)絡(luò)和處理商等傳統(tǒng)結(jié)賬中介機構(gòu)，從而顯著節(jié)省成本。這使他們能夠為消費者提供有競爭力的價格，同時避免銀行費用并降低欺詐性退款的風(fēng)險，因為加密交易是不可逆轉(zhuǎn)的。加密支付為商家提供了實時獲取資金的機會，并增強了對營運資金、流動性和責(zé)任保護的控制。

金融服務(wù)

資本市場

現(xiàn)實世界資產(chǎn)的代幣化（RWA）是發(fā)行基于區(qū)塊鏈的代幣的過程，這些代幣代表有形的實物或金融資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)、商品和藝術(shù)品。 RWA 將開放加密經(jīng)濟的優(yōu)勢傳遞給熟悉的鏈下資產(chǎn)，提高其流動性、實用性和效率。它們提供更廣泛的投資機會、縮短鎖定期并改善 24/7 市場的價格發(fā)現(xiàn)。

盡管代幣化工作仍處于發(fā)展的早期階段，但值得信賴的傳統(tǒng)金融品牌發(fā)行 RWA 可以加速新用戶和投資者對加密貨幣的采用。盡管數(shù)萬億美元的市場潛力巨大，但只有一小部分金融資產(chǎn)（約 15 億美元）在公共區(qū)塊鏈上進行了代幣化，這表明該市場存在巨大的增長機會。代幣化是加密貨幣最有前途的用例之一，并將繼續(xù)塑造該行業(yè)的發(fā)展軌跡。

借與貸

加密貨幣允許個人利用任何金融資產(chǎn)作為抵押品或借出被動資產(chǎn)來賺取利息。可以對智能合約進行編程，以根據(jù)預(yù)定義的條件自動執(zhí)行貸款發(fā)放、還款和清算等流程。與傳統(tǒng)銀行和信貸機構(gòu)相比，這具有明顯的優(yōu)勢：

• 借款人和貸款人直接相連。與銀行相比，DeFi 借貸平臺上的儲戶可以賺取借款人所支付利息的更大份額。
• 自動決策。沒有冗長的信貸申請流程。借款人可以立即獲得流動性。這意味著任何借款人都沒有任何優(yōu)惠待遇或還款談判來避免清算（例如，3AC 在償還 CeFi 債權(quán)人之前償還了 Aave 貸款）。
• 其他好處：無需許可的訪問/列表、可組合性、非托管、比 CEX 更具彈性（理想情況下）。還支持閃電貸等功能，這是 DeFi 中的一種無抵押貸款，資產(chǎn)在同一筆交易中借入和返還，無需預(yù)付抵押品。

風(fēng)險管理

加密貨幣為交易對手的持股提供了完全的透明度，允許在任何給定時間輕松驗證和追蹤。參與者可以主動監(jiān)控客戶資金管理不善的情況。利用去中心化、不可變的基礎(chǔ)設(shè)施確保數(shù)據(jù)的真實性，而可編程智能合約可以在廣泛的流程中自動執(zhí)行決策。

與傳統(tǒng)金融（“TradFi”）相比，這些特征為加密金融應(yīng)用程序提供了顯著的風(fēng)險管理優(yōu)勢。市場參與者可以實時獲取交易對手的業(yè)績洞察（而不必每月甚至每季度等待公司報告），有效管理抵押品，并在廣泛的定制產(chǎn)品/市場中對沖風(fēng)險頭寸。加密貨幣解鎖了新的風(fēng)險管理用例，用于去中心化市場中的實時監(jiān)控（例如，托管業(yè)務(wù)的“準(zhǔn)備金證明”）、保險和審計。

消費者、媒體和娛樂

商業(yè)與忠誠度

忠誠度獎勵計劃可作為戰(zhàn)略營銷投資，以促進銷售和客戶參與度。許多企業(yè)已經(jīng)通過不同類型的機制實現(xiàn)了成功的忠誠度計劃，例如星巴克獎勵積分和基于任務(wù)的計劃、現(xiàn)金返還信用卡計劃或航空里程和基于消費的計劃，以實現(xiàn)精英地位。然而，許多此類忠誠度計劃效率低下——獎勵積分分散在封閉的系統(tǒng)中，客戶面臨著跨品牌的大量產(chǎn)品，這導(dǎo)致兌換率低、賬戶不活躍和客戶流失增加。

區(qū)塊鏈?zhǔn)蛊放颇軌蚪鉀Q許多效率低下的問題，并為客戶提供更廣泛的忠誠度獎勵。數(shù)字錢包和基于區(qū)塊鏈的數(shù)字收藏品提供了可賺取、可兌換和可轉(zhuǎn)讓的忠誠度福利。通過參與忠誠度獎勵計劃的代理商在一個系統(tǒng)中進行交互，客戶可以更好地控制自己的累積積分和獎勵。對于品牌而言，區(qū)塊鏈提供簡化的執(zhí)行，以節(jié)省成本、擴大覆蓋范圍、可編程獎勵以及社區(qū)驅(qū)動的激勵措施來擴大計劃。此外，領(lǐng)先的消費品牌在適應(yīng) web3 范例以推動新形式的數(shù)字商務(wù)時，一直在尋求在 ~metaverse~ 中滿足其客戶。

游戲與 GameFi

基于區(qū)塊鏈的游戲為游戲玩家提供了賺取和擁有游戲內(nèi)資產(chǎn)（例如，化身、武器、收藏品、土地、貨幣等）的機會，這些資產(chǎn)通常以 NFT 的形式存在。具體來說，區(qū)塊鏈?zhǔn)箓鹘y(tǒng)游戲能夠增加玩家擁有的經(jīng)濟，能夠與 NFT 市場上的其他玩家一起消費游戲內(nèi)獎勵，在某些情況下，這些游戲內(nèi)資產(chǎn)的價值可能會在游戲平臺上擴展。與傳統(tǒng)游戲相比，區(qū)塊鏈游戲可以提供其他優(yōu)勢，例如能夠建立開放式經(jīng)濟體來連接游戲玩家，從而為他們提供更多價值并對其資產(chǎn)進行控制。

GameFi（即玩即賺）將在線游戲與 DeFi 概念相結(jié)合，可以通過即玩即賺（“P2E”）機制推動更高的參與度。例如，移動賺錢（“M2E”）游戲通過加密貨幣獎勵來激勵用戶進行體力活動。 M2E 應(yīng)用程序使用健身追蹤器來跟蹤步數(shù)或消耗的卡路里，通過經(jīng)濟激勵來鼓勵積極的人類行為（例如鍛煉），以鼓勵更高的參與度。

社交媒體

“DeSoc”是去中心化社交媒體的縮寫，它使用區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施和加密貨幣激勵措施來構(gòu)建交互式在線社區(qū)。與集中式替代方案相比，DeSoc 可以增強審查阻力、用戶可驗證性和數(shù)據(jù)主權(quán)。用戶可以控制自己的數(shù)據(jù)，包括共享數(shù)據(jù)的方式和地點，這與許多現(xiàn)有社交媒體平臺的數(shù)據(jù)實踐截然不同。用戶數(shù)據(jù)存儲在分布式賬本上，這可以降低與單點故障、審查和中央控制相關(guān)的風(fēng)險。加密貨幣還使用戶能夠跨多個平臺無縫交互和共享內(nèi)容，同時提供構(gòu)建社區(qū)和數(shù)據(jù)貨幣化的創(chuàng)新方式。

DeSoc 的一個獨特功能是用戶擁有自己的數(shù)據(jù)并能夠創(chuàng)建“社交圖譜”的概念。這些圖表映射了用戶在平臺內(nèi)的交互和關(guān)系，提供了他們社交存在的數(shù)字指紋。經(jīng)用戶許可，這些圖表可以在不同的應(yīng)用程序之間共享或集成，從而促進更加互聯(lián)和用戶控制的體驗。

DeSoc 是加密貨幣最強大的用例之一，有潛力推動該技術(shù)的大規(guī)模采用。截至 2024 年 3 月 31 日，本幻燈片中提到的 DeSoc 應(yīng)用程序已有 750 萬用戶注冊，并實現(xiàn)了總計 7500 萬筆鏈上交易。

創(chuàng)作者經(jīng)濟與知識產(chǎn)權(quán)管理

創(chuàng)作者經(jīng)濟中的內(nèi)容創(chuàng)作者、影響者和獨立藝術(shù)家目前依賴中心化平臺，面臨著不利的收入分享協(xié)議和缺乏內(nèi)容所有權(quán)等挑戰(zhàn)。此外，有限的內(nèi)容所有權(quán)和社區(qū)基礎(chǔ)的可移植性造成了平臺依賴性。加密貨幣使創(chuàng)作者能夠?qū)ζ鋬?nèi)容擁有更大的所有權(quán)并控制其社交圖譜，消除對集中式平臺的依賴并實現(xiàn)更直接的藝術(shù)家與觀眾關(guān)系。 web3 經(jīng)濟中的創(chuàng)作者可以更有效地貨幣化、管理和分發(fā)他們的內(nèi)容給他們的超級粉絲，他們現(xiàn)在可以自我識別并在經(jīng)濟上支持他們最喜歡的藝術(shù)家。

創(chuàng)作者通過 NFT 和去中心化平臺/市場，利用區(qū)塊鏈對其知識產(chǎn)權(quán)（內(nèi)容）進行管理、分發(fā)和細分。區(qū)塊鏈提供帶時間戳且可驗證的記錄，增強創(chuàng)作者保護其作品并防止未經(jīng)授權(quán)分發(fā)的能力。智能合約支持自動流媒體版稅和許可協(xié)議，而去中心化市場則促進粉絲進行交易以支持他們最喜歡的藝術(shù)家，確保創(chuàng)作者可以無縫地將他們的作品貨幣化。

專業(yè)用例

身份與驗證

世界上大約七分之一的人口無法獲得身份證件，這限制了他們開設(shè)銀行賬戶、參與選舉、擁有財產(chǎn)或?qū)ふ夜ぷ鞯哪芰?。即使擁有身份識別形式的公民也無法完全控制自己的身份，并面臨各個服務(wù)提供商的眾多在線帳戶的驗證摩擦，其中許多服務(wù)提供商的敏感用戶數(shù)據(jù)經(jīng)常遭到黑客攻擊。此外，由于不安全的驗證系統(tǒng)可能被欺騙，身份欺詐已成為一個日益嚴重的問題。

通過利用區(qū)塊鏈和強大的密碼學(xué)（即零知識證明）進行去中心化身份（DID），個人可以更好地控制自己的在線資料，而無需依賴特定的服務(wù)提供商。 DID 系統(tǒng)是信任最小化、不可變的系統(tǒng)，可以在不泄露敏感用戶數(shù)據(jù)的情況下促進身份驗證。這提供了諸如防篡改文檔、簡化驗證以及降低數(shù)據(jù)泄露導(dǎo)致的身份盜竊/欺詐風(fēng)險等優(yōu)勢?？沈炞C的身份源可能包括新的基于 web3 的憑證（例如，數(shù)字簽名或不可轉(zhuǎn)讓的令牌），以協(xié)調(diào)和構(gòu)建信譽系統(tǒng)?；趨^(qū)塊鏈的身份管理系統(tǒng)的其他擴展包括民主 DAO 投票（一人一票）、公平空投以及在全球范圍內(nèi)有效分配價值的能力。

DePIN與AI

去中心化物理基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)（DePIN）利用加密貨幣的金融基礎(chǔ)設(shè)施和代幣激勵來建立公正的物理基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)，促進所有權(quán)分配。 DePIN 可以通過顛覆現(xiàn)有參與者的高利潤模式并將節(jié)省的成本轉(zhuǎn)嫁給用戶來提供更具成本效益的解決方案。 DePIN 為電信和云服務(wù)等傳統(tǒng)資本密集型行業(yè)提供了新的資本形成途徑。個人可以通過向DePIN網(wǎng)絡(luò)的供給側(cè)貢獻資源來獲得補償，包括硬件設(shè)備、能源、數(shù)據(jù)和算力。

DePIN 項目的一個新興類別集成了人工智能工作流程，利用代幣來激勵各種用例，例如（1）為人工智能流程提供硬件（2）用于模型訓(xùn)練和推理的數(shù)據(jù)存儲和索引，以及（3）為模型精細化提供反饋通過強化人類學(xué)習(xí)進行調(diào)整。

存儲和文件共享

云計算為企業(yè)和組織提供托管數(shù)據(jù)存儲和共享計算存儲服務(wù)，降低運營數(shù)據(jù)中心的成本和復(fù)雜性。雖然被廣泛采用，但領(lǐng)先的集中式云提供商（例如 AWS、Microsoft Azure、Google Cloud）有著豐富的安全事件和隱私風(fēng)險歷史 - 他們采用掠奪性定價策略，從云存儲的用戶數(shù)據(jù)中獲取巨大利潤，并遭受停機導(dǎo)致生產(chǎn)力損失達數(shù)十億美元。

去中心化存儲是確保存儲云和節(jié)點運營商符合支撐 Web3 的去中心化原則的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施。這些協(xié)議旨在通過在抗審查性、彈性（數(shù)據(jù)冗余；消除單點控制/故障）、安全性和隱私以及運營效率（例如成本和數(shù)據(jù)檢索）方面進行競爭來解決與中心化提供商相關(guān)的許多問題。

• IPFS（星際文件系統(tǒng)）使用戶能夠跨集中式或分散式數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)存儲和檢索經(jīng)過加密驗證的內(nèi)容。
• Filecoin 和 Arweave 是去中心化存儲平臺，提供抗審查的數(shù)據(jù)存儲和訪問。 Filecoin 根據(jù)存儲的數(shù)據(jù)量和持續(xù)時間以租賃模式向客戶收費，而 Arweave 則提供永久數(shù)據(jù)存儲。

除了提高數(shù)據(jù)彈性之外，去中心化存儲和文件共享的其他用例包括內(nèi)容協(xié)作（包括去中心化科學(xué)）、選民數(shù)據(jù)的安全性以及作為訓(xùn)練人工智能模型的原始數(shù)據(jù)。

展望

雖然許多加密應(yīng)用程序和用例仍然相對較新，并且在過去幾年中受到關(guān)注，但底層公共區(qū)塊鏈和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)存在了更長時間。隨著基礎(chǔ)設(shè)施層的不斷完善，更多的應(yīng)用程序?qū)⒈婚_發(fā)出來，并釋放出更多的實用性。僅去年一年，行業(yè)就在速度、規(guī)模和網(wǎng)絡(luò)彈性方面取得了重大進展。正在進行的技術(shù)研究領(lǐng)域主要集中在隱私（即將敏感信息與透明的公共區(qū)塊鏈分離）、可組合性和互操作性上——所有這些都應(yīng)該解鎖新的應(yīng)用程序?qū)嵱眯圆⒃鰪娂用芙?jīng)濟的潛力。

由于迄今為止采用或有效性有限，某些具有明顯有益價值主張的用例尚未包含在本演示中。其中包括治理、供應(yīng)鏈管理、醫(yī)療保健和票務(wù)/活動中的應(yīng)用程序，這些應(yīng)用程序必須解決監(jiān)管清晰度或社會協(xié)調(diào)挑戰(zhàn)，才能成為有效的加密貨幣用例。然而，隨著個人和企業(yè)對其他指定用例更多地接受加密技術(shù)，許多采用的阻力預(yù)計會得到緩解。此外，隨著時間的推移，中心化服務(wù)提供商不可避免地會面臨中斷，去中心化的價值應(yīng)該變得更加清晰。

隨著世界經(jīng)歷數(shù)字革命，社會越來越重視賦予個人權(quán)力，特別是在感覺被舊世界剝奪權(quán)利的年輕一代中。加密貨幣定位于技術(shù)和文化的交叉點，通過提供更公平、自由和高效的系統(tǒng)來滿足他們的需求。